Människor lägger månader på att köpa hus/lägenhet, de besöker massor av olika potentiella bostäder som är till salu, de undersöker områdena bostäderna ligger i. Hur ser det ut med närhet till skola och vårdcentral? Finns det någon busshållplats? De läser information om objektet, de läser bostadsrättsföreningarnas årsredovisningar, kollar på skuldsättningsgrad, de kollar på potentiella risker både när det kommer till olika typer av fel och skador som skulle kunna finnas i bostaden men även risker i form av ränteändringar. Dessutom kanske de frågar någon vän eller två om råd kring de delar av dessa de själva är lite osäkra på.
När de till sist äntligen hittat den perfekta drömbostaden
så lägger de dessutom tid på att jämföra olika banker, var kan de få bästa
räntan?
Om folk lägger så mycket tid på ett bostadsköp är det kanske inte så konstigt att många gör framgångsrika bostadsaffärer? Självklart är förarbetet inte den enda orsaken, vi har haft en bostadsmarknad som gått väldigt bra i många år, men det är säkert en del av det hela.
Vad skulle hända om alla som köpte en bostad även valde att
investera på börsen och la ner tid på samma sätt som de gjorde med bostaden? Utvärdera
många olika alternativ enligt flera olika kriterier och därefter köpa de aktier
eller fonder som bäst uppfyller dessa krav? Detta, i kombination med att vi
även haft en börs som likt bostadsmarknaden har gått bra i många år, vad skulle
det ha för effekt på vårt land?
Troligtvis skulle vi ha en mycket rikare befolkning då.
Det finns olika platser du kan förvara dina pengar. Kanske har du dom i plånboken, i madrassen, i ett kassaskåp, på börsen i form av aktier och fonder eller på ett bankkonto. För många är bankkontot platsen där större delen av pengarna förvaras.
Rent ekonomiskt är sannolikt börsen den bästa platsen men
många tycker att börsen är läskig, riskabel eller bara svår att förstå sig på,
då blir bankkontot, eller sparkontot som bankerna själva ofta kallar det, det
naturliga alternativet. Men i dagens Sverige finns det ett stort problem med
bankkonton och sparkonton och det är att dom ofta inte ger någon ränta.
Eftersom vi har inflation, vilket minskar pengars värde, så förlorar du
faktiskt pengar varje år om du har dom på ett konto utan ränta. Detta problem
kommer här inlägget råda bot på!
Tar vi oss en titt på storbankerna ser det ut så här på deras sparkonton där du har fria uttag och inte är låst till någon specifik summa pengar: Handelsbanken: 0% Nordea: 0% SEB: 0% Swedbank: 0%
Ingen av storbankerna erbjuder någon ränta och det är just hos någon av storbankerna som de flesta svenskar har sina pengar. Det enda du gör om du har pengarna hos en storbank är att du göder banken som får dina pengar gratis och sedan lånar ut dina pengar till någon annan och gör vinst på det. För att göra det hela än värre kan det förekomma avgifter, kanske får du betala för tillgång till internetbank, bankkort, Swish och liknande och då är det inte längre bara inflationen som gör att du förlorar pengar.
Hur löser vi då detta? Jo det finns andra mindre kända banker
som faktiskt erbjuder ränta!
Vänta nu! Hjälp! Det låter farligt! Tänk om den här lilla
banken jag aldrig hört talas om går i konkurs och jag förlorar alla mina
pengar?
Staten har något som heter insättningsgarantin vilket innebär att om en bank eller annan typ av ekonomiskt institut som omfattas av insättningsgarantin skulle gå i konkurs så ser staten till så att du får tillbaka hela beloppet upp till en maxgräns på 950 000 kr. Skulle du har mer än 950 000 kr så gäller garantin per bank/institut vilket betyder att du tex kan ha 900 000 kr hos en bank och 900 000 kr hos en annan bank och även om bägge bankerna skulle gå i konkurs så får du tillbaka alla pengarna.
Klicka på länken i stycket ovan om du vill veta mer om insättningsgarantin och och hur den fungerar.
Jag har gått igenom massor av banker och andra institut som erbjuder bankkonton och sparkonton och dessa är de som jag kunde hitta som erbjuder högst sparränta 2020 och som omfattas av insättningsgarantin, har fria uttag och inga krav hur länge pengarna måste vara där.
Räntorna som du ser nedan varierar lite, du bör kolla igenom
alla bankerna själv eftersom ränta är något banker förändrar regelbundet. Även
om en av bankerna råkade ha högst ränta när jag skrev denna text så kan någon
annan av bankerna ha det när du läser texten.
Som du ser ligger de bästa räntorna i Sverige på strax under en procent. Inte direkt någon fantastisk siffra men fortfarande oändligt mycket bättre än vad storbankerna erbjuder. Har du dina pengar på ett 0%-konto hos någon storbank i dag så bör du verkligen överväga att skaffa ett konto hos någon av bankerna ovan.
Är du villig att binda upp dina pengar under en förutbestämd tid, tex ett år, eller om du har en större summa, så erbjuder flera av dessa banker än ännu högre ränta än den som listas ovan.
Om du har vänner, bekanta, kollegor eller släktingar som du vet har större summor på banken då de tex inte vill ha dom på börsen så skicka dom länken till det här inlägget så att de åtminstone kan få ut lite ränta i stället för att bara göda storbankerna!
Allt för ofta hör man om idrottare som dragit in enorma summor under sina karriärer för att sedan bara något eller några år senare vara utblottade. Enligt Sports Illustrade så har nästan 80% av alla NFL-spelare gått i personlig konkurs eller dras med stora ekonomiska problem inom två år från att deras karriärer är över.
Därför känns det oerhört uppfriskande att se denna video där boxaren Anthony Joshua, som efter sin senaste seger i december har tillgångar på över en miljard kronor, visa upp sitt enkla boende:
En livsstil som är långt från lyx och överflöd som man
normalt ser i klipp om andra världsstjärnor. Nu är detta hur han bor när han tränar
inför matcher, han har säkert mer lyx och bekvämligheter privat den delen av
året då han inte bort i träningslägenheten, men ändå!
Mer fantastiskt blir det med NFL-spelaren Brandon Copeland
som spelar för New York Jets. Under säsongsuppehållen föreläser han för
ungdomar tillsammans med en professor om sparande och privatekonomi. Själv så
lever han på 10-15% av sin lön och säger att han inte har något behov av att
synas med pengar.
Han kom till insikt med hur viktigt sparande och
investerande är när han åkte på en skada som gjorde att han under en period
endast fick ut en bråkdel av sitt kontrakt på runt 10 miljoner. Nu är hans mål
att få ungdomar att förstå konceptet och veta hur de skall gå tillväga.
Personligen rekommenderar han en sparkvot på hela 50%!
Vill du läsa mer om Brandon så har Aktiepsararna skrivit en artikel om honom som du finner här.
Förra året skrev Gratis pengar på Twitter om att han köpt aktier för 100 000 kr när han var 18 år gammal och nu när han är 21 år är dom värda 160 000 kr. Ett inspirerande inlägg för så väl unga som gamla kan man tycka. Men som vanligt finns det alltid avundsjuka människor som stör sig på andras framgång. Det visade tex sig snabbt att vissa som kommenterade inte hade förstått att detta var pengar som han själv hade fått ihop genom att sommarjobba sedan han var 14 år samtidigt som han hade sett till att hålla utgifterna nere utan trodde det var pengar han hade fått och andra liknande missförstånd och ”dissar”.
Personligen så tycker jag att detta är ett viktigt budskap
till alla ungdomar, inte att de nödvändigtvis måste arbeta och leva sparsamt,
men att de i många fall har möjlighet att stå på egna ben och ta kontroll över
sin egen ekonomi redan i unga år. Om de senare väljer att lägga pengarna på
börsen, resor med vänner eller bygga upp en grundplåt till sin första egna
bostad är mindre viktigt.
Själv känner jag igen mig det han skriver, för mig har det alltid varit en självklarhet att vill man ha något får man spara ihop till det. Jag började sommarjobba i mellanstadiet och gjorde det sedan varje sommar under flera års tid. Vid några tillfällen extrajobbade jag med reklamutdelning och nått år jobbade jag extra på posten med julkortsorteringen i december.
Alla mobiler jag ägt sedan min första i grundskolan har jag betalt själv, inklusive telefonräkningen. Jag köpte min egen dator när jag gick på gymnasiet osv. Jag hade inte 100 000 när jag var 18 eftersom jag köpte saker samt åkte på resor med vännerna men jag behövde endast ta studielån under en lite del av mina studier och jag hade fått ihop ungefär 200 000 kr när jag köpte min första lägenhet när jag var 24 år.
Du som är ung i dag, hur ser din ekonomi ut och vilken är din syn på sparande och investerande? Du som är mer erfaren, hur såg din ekonomi ut när du var i den åldern och vilka råd och tips hade du själv givit till 18-åriga du om du kunnat?
Den senaste tiden har många glatt postat och skrivit om ATH
(all time high) och rekordår för sina portföljer. 2019 var ett fantastiskt år
och för många som kommit igång och sparat och investerat de senaste åren så var
de det bästa året någonsin.
Men för dig som sparar och investerar är det verkligen alltid
bra att börsen stiger? Frågan kan kännas dum, självklart vill du att dina
pengar skall öka i värde. Jag skulle själv inte ha något emot en portfölj som
alltid steg massor år ut och år in oavsett hur börsen i stort gick, men under
ett mer realistiskt scenario skulle det kunna vara så att du skulle tjäna ännu
mer pengar om börsen gick ner?
Så här skrev en av världens bästa investerare, Warren Buffett, i ett brev till aktieägarna i hans bolag Berkshire Hathaway: ————————- A short quiz: Om du planerar att äta hamburgare resten av ditt liv och du inte är en nötkreatursuppfödare skulle du då hoppas på högre eller lägre pris på kött? Om du planerar att då och då genom ditt liv köpa en ny bil och du själv inte är en biltillverkare, skulle du då hoppas på högre eller lägre pris på bilar? Svaret på bägge dessa frågor är nog självklart för alla.
But now for the final exam: Om du under de närmaste fem åren planerar att vara en nettoköpare av aktier, ska du då hoppas på högre eller lägre aktiepriser? Många investerar svarar fel på den här frågan. Trots att de kommer vara nettoköpare av aktier under många års tid så blir de glada när priserna stiger och ledsna när priserna sjunker.
Detta är samma sak som om de hade blivit glada över att priset på hamburgaren de snart skall köpa stiger. Denna reaktion är oförståelig! Endast den som skall sälja tillgångar inom en snar framtid borde bli glada om priset stiger. Den som skall köpa bör föredra sjunkande priser. ————————-
Denna text av Warren Buffett ger onekligen ett annat
perspektiv av det hela. Jag tror dock inte att Buffett menar det rakt av utan
eftertanke eller kompromisser. Om tex hamburgarna sjunker pga att köttet är
ruttet så gör det ingen glad på samma sätt som om att aktiekursen på ett
företag sjunker för att det är ett riktigt skitbolag så bör du ju inte köpa det
bara för att skiten blivit billigare.
Det hela påverkas det hela av din nuvarande situation och dina mål. Warren Buffett gör tex så stora köp att han ofta når en inflytelserik position över företaget. Då är det naturligtvis en stor fördel med lägre kurser eftersom du köper en större andel av företaget till ett lägre pris. Dessutom när uppgången väl kommer är det ju en fördel för dig ju fler aktier du äger.
Det hela påverkas även av din kassa. Buffett är känd för att ha en enorm krigskassa på flera miljarder tillgängliga för köp vilket ger honom goda möjligheter att slå till om möjligheter till bra affärer plötsligt dyker upp. Har du inga pengar så tjänar du inte mycket på sjunkande priser.
Var du befinner dig spelar också roll, om du sitter på 100 miljoner
och en krasch tar 50 av dom är du nog mindre glad om du inte också har massor
av kontanter du kan fynda för under kraschen. Om du däremot sitter på 10 000
kr och kraschen tar 5000 av dom så är det onekligen stort fyndläge för ditt månadssparande
samtidigt som du inte förlorat mycket.
Om vi går tillbaka till hamburgare så vad som verkligen är
intressant är om priset på kött från tillverkare AAA går ner pga att det varit
en stor skandal där tillverkare BBB och CCC fuskat och myglat med sitt kött
vilket medfört att priset på det felfria köttet från tillverkare AAA dragits
med i fallet när hela marknaden gått ner.
På samma sätt kan du se på börsen, som jag sa tidigare att om
ett enskilt företag rasar för att det är ett dåligt företag så vill du inte äga
det även om priset gått ner. Men om hela börsen drabbas av en stor nedgång så
kommer ofta så väl dåliga som bra företag att dras med i fallet. Här uppstår
lägen där du kan köpa fantastiska bolag till fyndpris, det gäller bara att du lyckas
identifiera vilka företag som är vad.
Tittar du på när IT-Bubblan brast så fanns det massor av
företag som inte hade något alls med IT att göra som drogs med i fallet,
företag som var sunda och tuffade på bra. Samma inträffade under finanskrisen,
i princip hela börsen föll fritt oavsett om företaget hade något med den
lånekris som pågick att göra eller ej.
Själv tjänade jag massor av pengar tack vare finanskrisen
och den har varit otroligt bra för min portfölj. Faktum är att jag tack vare
denna ser fram emot nästa stora börskris och hur jag skall kunna dra nytta av
det jag lärde mig förra gången för att tjäna ännu mer pengar då.
