Kategori: Tankar och funderingar

Kategorier
Allmänt om bloggen Tankar och funderingar

Ett år är över och ett nytt börjar

Vi befinner oss på den sista dagen av 2024, i morgon är det nytt år. Inför 2024 satte jag upp ett antal mål här i bloggen. Det är inte dags att utvärdera dom än, till exempel har ju USA-börsen där jag har en stor del av portföljen investerad öppet halvdag i dag så jag vet inte än hur de aktierna kommer att sluta. Dessutom har jag några fonder där man lär få vänta ytterligare någon eller några dagar innan de uppdaterats.

Så en utvärdering i detalj av 2024 kommer om några dagar. Men vill man ha den korta versionen så har det varit ett gott år i stort med spännande nya äventyr en portfölj som gått bra men även lite utmaningar i form av långtidssjuk vilket jag aldrig tidigare varit.

Att ett nytt år är på väg att börja innebär också att det är dags att sätta nya mål. Jag använder ordet mål snarare än nyårslöfte. Jag har aldrig varit riktigt förtjust i det senare. Ett löfte innebär ju just att du lovar något, dvs ett löfte måste hållas. Det kan i teorin fungera med väldigt konkreta löften som att du skall spara 5 000 kr i månaden, att du skall träna minst fyra dagar i veckan eller att du skall sluta dricka läsk.

Problemet är att du lovar något som ligger utanför din kontroll. Av de tre nämnda löftena så är det bara det sista, att sluta dricka läsk som verkligen är helt under din kontroll. Sparlöftet kan gå åt helvete om du förlorar ditt jobb och träningslöftet kan gå åt helvete om råkar ut för något som gör att du inte kan träna under en period.

Därför föredrar jag att använda mig av ordet mål i stället. Dvs jag kan sätta upp mål för till exempel mitt sparande och min träning, men jag kan aldrig lova att jag kommer att hålla målen då det ibland kan ligga utanför min kontroll om jag gör det eller ej.

Inför 2024 satte jag upp mål inom ett par olika kategorier, bloggen, ekonomi och hälsa. Som tidigare nämnt kommer jag att utvärdera dessa mål mer i detalj i januari. Frågan är nu om jag skall ha samma tre kategorier för mina mål för 2025, ska en kategori bort eller borde jag lägga till en ny kategori? Vad tycker du som läsare?

I mina tankar här och nu tror jag att jag kommer prioritera hälsomålen starkast. Min ekonomi är god, jag har betalt av så väl bostadslån som studielån och jag har ett par miljoner i portföljen. Bloggen betyder en hel del för mig men det känns som att många andra saker är viktigare. Hälsan däremot och mål kring träning är något som inte gick riktigt som jag hade tänkt mig under 2024. Jag kommer berätta mer om det senare men jag vart långtidssjuk, mykoplasma som satt i under flera månader och påverkade mig vilket naturligtvis påverkande mina träningsmål.

Missförstå mig rätt, jag kommer fortfarande med största sannolikhet sätta mål eller åtminstone planer för så väl ekonomin som bloggen, jag tror bara inte att de kommer vara överst i min prioriteringsordning.

En annan sak som jag inte visste när jag satte mina mål för 2024 var att jag under året skulle bli headhuntad till ett nytt jobb som jag började på i höstas. Så det är inte orimligt att jag kanske kommer lägga in några mål kopplat till mitt nya jobb för 2025.

Har du själv hunnit utvärdera de mål du satte upp för 2024? Hur gick dom? Har du bestämt vilka mål du skall ha för 2025? Dela med dig av dom om du vill. Och slutligen vad tycker du om mina egna områden för mål? Ska något bort? Borde jag lägga till något?

Kategorier
Tankar och funderingar

Jag tänker inte sänka mina standarder!

Ofta kan det vara bra att stå på sig, ha standarder och värderingar du håller fast vid. Men en förutsättning för detta är att du står på egna ben och faktiskt själv kan göra de val som krävs för att hålla fast vid det du står för.

En som verkar ha hamnat på villovägar är Moa som tråkigt nog har blivit uppsagd. Hon letar nu efter ett nytt jobb som kan matcha den livsstil hon byggt upp tack vare det gamla jobbet. Problemet är att det jobb hon just vart av med normalt kräver att du gått en utbildning, men Moa fick jobbet ändå tack vare kontakter.

Problemet är alltså att hon inte har någon utbildning, men vill ha en lön som normalt kräver en utbildning. Moa säger att hon haft en lön och en livsstil som folk i hennes ålder normalt bara kan drömma om. Enligt artikeln finns det gott om jobb i Skellefteå där Moa bor, problemet är bara att de jobb hon kan få inte betalar lika hög lön som hennes gamla jobb. För att citera Moa:
”Alltså, jag vet ju att det låter konstigt men jag kan inte ta vilket jobb som helst. Jag kan inte börja jobba inom restaurang igen till exempel”

Medan de jobb hon vill ha kräver en utbildning:
”de som anställer vill gärna att man ska ha ganska hög utbildning”

En av anledningarna till att ett jobb med lägre lön inte är ett alternativ är att hon och hennes sambo för en tid sedan köpte ett hus för 2,5 miljoner kronor. Bortsett från ränta och amorteringar lägger de tydligen mycket på att renovera huset vilket gör att det kostar 20 000 kr i månaden. Det framgår inte av artikeln men jag utgår från att den summan är per person och att hon betalar 10 000 kr i månaden. Hennes sambo jobba på samma arbetsplats som Moa blivit uppsagd från men har som tur var kvar sitt jobb.

Jag tänker spontant att jag inledningsvis känner sympati för Moa, att bli av med jobbet kan inte vara kul, särskilt när det var så välbetalt sett till hennes avsaknad av utbildning. Men alternativet kan ju aldrig vara att tacka nej till andra typer av jobb? Det gäller ju att fixa ett nytt jobb så fort som möjligt. Hon nämner visserligen att hon tack vare försäkringar får ut rätt bra med pengar just nu men jag antar att de försäkringarna inte räcker för evigt?

Är det för dyrt med renoveringarna så är det ju bara att pausa dom tills ekonomin ser bättre ut. Kanske värt att lägga ett par år där de fokuserar på att amortera ner lånen innan de börjar renovera igen? För att på så vis få utgifterna under bättre kontroll?

Sedan finns ju en relativt enkel lösning på att hon vill ha jobb som kräver utbildning. Att hon skaffar sig den utbildning som krävs? I dag går det dessutom att läsa många utbildningar på distans på tex halvfart så om studielån inte känns som nog kan hon ju jobba och plugga samtidigt. Jag har själv läst in en examen på distans vid sidan om att jag jobbat så jag vet av egen erfarenhet att det går.

Hur hade du gjort i Moas situation?

Kategorier
Min ekonomi Tankar och funderingar

Ett spännande slut på börsåret

Det är två dagar kvar på börsåret 2024, måndag och tisdag. Jag tror sällan att jag har upplevt att de sista två dagarna känts så spännande som i år. Detta beror så klart på den senaste tidens skakigheter på börsen. Förra veckan stängde OMXS30 på -3,20% och Dow Jones på -2,17%, denna vecka stängde dom på +0,63% respektive +0,58%. Det känns som att allt är möjligt de sista två dagarna. Kanske vänder det utåt igen, kanske får vi till sist se det omtalade nyårsrallyt.

Själv vet jag inte riktigt vad jag skall tro eller förvänta mig. Självklart vore det kul med ett tvådagarsrally så att man kanske får sluta året på all time high. Men med tanke på att min portfölj är ner en skaplig bit sedan peakade den 11e december är det inte säkert att en uppgång de sista två dagarna skulle räcka för att ta igen det tappet.

Samtidigt skulle jag inte heller gråta över om vi fick se starten på ett större börsfall. Större börsfall skapar alltid goda investeringsmöjligheter. Självklart svider det i portföljen, men så länge man planerar att använda pengarna på länge utan snarare fortsätta köpa mer så tror jag att jag kommer att gynnas av det på lång sikt.

En sak som är lite dryg är att jag i år inte bara har aktier i portföljen utan även fyra fonder. Dessa är visserligen bara en mindre del av portföljen, typ 16-17%. Men det betyder att jag säkert får vänta ett par dagar in i januari innan jag vet exakt hur mitt 2024 slutar. Tittar jag nu tex så är det den 29/12. Av de fyra fonderna jag har så uppdaterades en den 27/12 och resterande tre den 23/12. Nu tänker jag att det kanske släpat efter lite extra pga jul, men jag lär definitivt inte ha resultatet när börserna stänger den 31/12.

Hur ser du själv på slutet av börsåret? Ligger du på all time high? Om inte tror du att de sista två dagarna kan ta dig dit? Eller du kanske ligger långt från toppen efter en risig period?

Kategorier
Fakta Tankar och funderingar

Gå i pension på deltid

I investerarkretsar, särskilt på X (Twitter), talas det ofta om att gå i pension tidigt. Dvs att du sparar och investerar aktivt under ett antal år för att sedan kunna sluta jobba helt och leva på avkastningen från dina investeringar. Men allt behöver inte nödvändigtvis vara så svart eller vitt, ett alternativ skulle kunna vara en mix av det hela. Att gå i pension på deltid.

Hur vore det till exempel att bara jobba tre dagar i veckan? Det verkar som att många gillar tanken på det. Enligt en undersökning som Kantar Sifo gjorde på uppdrag från Swedbank så planerar sex av tio över 55 år att gå i pension före eller vid 65 års ålder. Majoriteten av dessa vill inte gå i pension rakt av utan de vill trappa ner arbetstiden och gå i pension på deltid, för att senare sluta helt. Riktåldern för att ta ut pension för någon som i dag är 56 år är enligt Pensionsmyndigheten 68 år.

Det är viktigt att du har god koll på din ekonomi om du vill gå i pension tidigt. Logiskt nog så ju tidigare du går i pension desto lägre blir pensionen. Men även att gå i pension på deltid kommer med risker. Detta då den allmänna pensionen blir lägre även vid deltidsarbete, även din tjänstepension påverkas sannolikhet negativt.

Men för dig som sparar och investerar aktivt kan detta vara just den möjlighet du behöver. Kanske känner du att de nivåer som krävs för att du skall kunna sluta jobba helt i förtid ligger utanför dina ramar, men kanske gör ditt sparande att pension på deltid blir en möjlighet? Då krävs det ju inte att avkastningen från ditt sparande skall kunna ersätta en månadsinkomst varje månad utan bara en del av denna. Är du tex deltidspensionär och bara jobbar fyra dagar i veckan så är det ju bara 20% av dina inkomster som ditt sparande behöver ersätta.

Detta är dock en sanning med modifikation, för det behöver ju även ersätta utebliven framtida pension. Men om du har en portfölj som avkastar 20% av din årslön så kommer den förhoppningsvis att göra det även i framtiden och därmed kunna täcka upp för lägre pension när du väl bli heltidspensionär.

Själv har jag i dag inga planer på att vare sig bli heltids eller deltidspensionär. Så länge jag har roligt kommer jag att fortsätta att jobba. Men det känns bra att veta att dessa möjligheter finns om jag en dag skulle ledsna på att jobba.

Hur ser dina egna planer ut? Jobba till pensionen? Sluta tidigt? Jobba efter pensionen?

Kategorier
Fakta Tankar och funderingar

Miljontals svenskar har svårt med ekonomin

Det kan vara svårt att tro men faktum är att en tredjedel av alla vuxna i Sverige har svårt att betala utgifter som mat och hyra. Detta enligt en undersökning som genomfördes på uppdrag av Finansinspektionen i samarbete med Folkhälsomyndigheten tidigare i år.

Enligt statistik från SCB har 2,6 miljoner människor haft svårt att betala sina löpande utgifter minst en gång under det senaste året. Svårast av alla har personer i åldern 18 – 44 år samt föräldrar med hemmaboende barn under 18 år.

I mina ögon är detta skrämmande siffror, men på en mer personlig nivå är det också motiverande siffror. De visar på vikten av att fortsätta jobba för att fler svenskar skall få lära sig mer om privatekonomi, sparande och investerande. Nu påstår jag inte på något sätt att min blogg gör en stor skillnad på dessa siffror, men kan jag bara få en enda person att förbättra sitt ekonomiska liv så är det ett steg i rätt riktning.

Jag vet, främst tack vare min gamla blogg, att texter som mina kan påverka folk att ta smartare ekonomiska beslut, då jag genom åren fått många meddelanden från folk som lyckats förändra sin ekonomiska situation.

Jag tror dock att en ännu bättre väg att gå vore om en kurs i privatekonomi och sparande vart obligatorisk för alla på gymnasiet. Jag vet att det finns lite privatekonomi i både hemkunskapen i grundskolan och i samhällskunskapen på gymnasiet men det räcker uppenbarligen inte om miljontals svenskar har ekonomiska problem.

En sådan kurs skulle kunna lära ut allt från hur du betalar en räkning, till konsekvenserna om du inte betalar den, till hur du räknar på ränta och effektiv ränta, till effekten av ränta på ränta om du sparar och investerar, till hur du deklarerar, till hur du köper en aktie, hur du gör en budget för din egen ekonomi och mycket, mycket mer.

Två argument jag hört många gånger mot detta är dels att de redan lär sig lite om det i samhällskunskapen och hemkunskapen. Samt att det är föräldrarnas ansvar att lära barnen dessa saker. Men i mina ögon är att miljontals svenskar har ekonomiska bekymmer bevis nog på att det lilla de får lära sig i skolan inte räcker. Och hur skall vi kunna förvänta oss att vuxna som själva har ekonomiska bekymmer, kanske skulder hos kronofogden osv skall kunna lära sina barn dessa saker?

Självklart finns det undantagsfall, för vissa var säkert nuvarande skolundervisning allt de behövde och naturligtvis finns det föräldrar med tillfälliga ekonomiska bekymmer som är bra på att lära sina barn om pengar. Men detta är uppenbarligen undantaget och inte regeln.