En gång i tiden var pension när du fyller 65-år något som alla tog för givet och som många såg fram emot. Äntligen kunde du få koppla av och leva hyggligt gott efter alla år av slit. Så ser det inte riktigt ut i dag utan allt fler förväntas jobba längre. Enligt en rapport som kom tidigare i år så är sex av tio av de som är under 35 år inställda på att jobba längre än till 65.
Enligt pensionsexperten som intervjuas i artikeln kommer du som är 30 år i dag att bara få ut drygt 50% av din slutlön i pension om du går i pension vid 65 år. Hur god pension skulle du få om du bara fick halva din nuvarande lön? Täcker det alla kostnader och allt du tänkt göra på ålderns höst?
I stället får någon som är 30 år i dag ställa in sig på att behöva jobba tills att de är 70 år. Av de som deltog i undersökningen så anser 74% att 70% av slutlönen vore en rimlig pension. Men det är en högre nivå än vad pensionssystemet kommer att ge även med höjd pensionsålder.
Många uppger att de behöver en pension på minst 20 000 kr i månaden för att klara sig, men för att få en pension på 20 000 kr i månaden krävs en lön som ligger högt över medianlönen i Sverige i dag och av de som tjänar 33 000 kr eller mindre så kommer uppåt 70% att få en pension som är lägre än vad de uppger att de behöver för att klara sig.
Att behöva jobba längre än till 65 år är kanske inte jättekul, särskilt inte om du inte älskar ditt jobb eller om du har ett väldigt slitsamt jobb, men tänk att du trots detta behöver mer pengar för att klara dig än vad systemet ger? Vad gör du då?
Naturligtvis är att sitta stilla i båten alltid ett alternativ, chansa och hoppas på att någon annat löser problemet åt dig. Plötsligt får staten för sig att drastiskt höja våra pensioner eller kanske trillar äntligen den där storvinsten på lotto in!
Men mer realistiskt när vi är missnöjda över vår situation, oavsett vad det handlar om här i livet, så händer det sällan något om vi bara lutar oss tillbaka och hoppas att någon annan skall lösa våra problem. Det är först när vi själva tar ansvar för situationen och aktivt försöker förändra den som vi faktiskt ser resultat. Det samma gäller när det kommer till pensionen.
Säg att du faktiskt vill gå vi pension vid 65, du har inget intresse av att jobba till 70. Du räknar sedan med att leva tills du blir 85 år. Säg att du skulle behöva 10 000 kr i månaden för att kompensera för att du inte jobbar till 70 och att pensionssystemet även om du jobbar till 70 ger mindre pengar än vad majoriteten anser sig behöva för att klara vardagen. 10 000 kr i månaden under 20 års tid blir 2 400 000 kr, pengar som du själv behöver spara ihop.
Låt oss säga att du efter gymnasiet pluggade vidare och sedan börjar jobba när du är 25 år gammal. Du jobbar alltså i 40 års tid innan du går i pension vid 65. Med lite enkel matte får vi fram att du behöver spara 5 000 kr i månaden under hela ditt yrkesliv för att komma upp i 2,4 miljoner kronor. Gör du det? Dessutom skulle jag gissa på att majoriteten av er som läser den här texten är betydligt äldre än 25 år. Säg att du i stället är 35 år, då behöver du spara 6 667 kr i månaden för att nå 2,4 miljoner kr tills du fyller 60 år. Om du är 45 år så blir motsvarande summa 10 000 kr i månaden!
Det finns säker vissa av er som läser den här texten och tänker det är chill jag sparar redan massor av tusenlappar i månaden, det är grymt men då är nog inte heller pension något du behöver oroa dig allt för mycket för, skönt va? Men för alla andra, alla där att spara 5 000 kr eller ännu värre 10 000 kr i månaden känns som en total omöjlighet, vad kan du göra då?
Nycken till problemet ovan är att vi bara haft pengarna liggandes på hög i exemplet ovan vi har inte fått någon form av ränta eller investerat dom. Det vore i de flesta fall extremt korkat att ha en framtida pension du behöver först om 40 år liggandes i madrassen. Tittar du i stället på bankkonton så ger dessa i dag knappt någon ränta alls, pengarna måste investeras!
Vid en avkastning på 6% om året så skulle 1250 kr i månaden i 40 år ta dig till mer än 2,4 miljoner kronor. Vid 8% så skulle det räcka med 750 kr i månaden och då dessutom ta dig lite extra, fram till 2,5 miljoner och vid 10% avkastning skulle 450 kr i månaden ta dig ända till 2,6 miljoner!
För dig som är 35 år skulle det betyda att vid 8% avkastning så i stället för 6 667 kr i månaden så skulle det räcka med 1 700 kr för att nå nästan 2,5 miljoner och för 45-åringen så i stället för 10 000 kr så skulle det räcka med 4 000 kr i månaden för att nå nästan 2,4 miljoner kronor. Visst börjar det att kännas lite med görbart och möjligt nu?
Hur investerar du då? Särskild du som känner att du inte kan något om detta och är rädd att för att göra dåliga investeringar. Att skriva en hel nybörjarguide till investerande skulle göra det här till en bok i längd snarare än ett blogginlägg eller artikel så det är inget jag kommer att gå igenom här. Men webben är full av resurser för dig som vill lära dig mera, bara att ge dig ut på din favoritsökmotor och leta, även den här bloggen innehåller nog en hel del intressant för dig. Men ett snabbt grundtips kommer här:
Vet du inte vad du skall investera i så investera i ett par stycken fonder med låg avgift. En svensk indexfond kan till exempel vara en utmärkt start, sedan kan du om du vill komplettera den med mer specifika fonder, kanske en småbolagsfond, en teknikfond och så vidare.
Dela gärna med dig om dina egna tankar om pensionen i kommentarsfältet nedan. Tror du att du kommer att få tillräckligt i pension för att leva så som du skulle önska under ålderns höst? Om inte vad gör du för att ändra på det?
Hej!
Väldigt bra inlägg.
Tänker man inte på pension redan i relativt tidig ålder kan det påverka pensionen en hel del.
Jag är glad att jag faktiskt började spara ordentligt för några år sedan. Det kommer göra att jag klarar mig ok när det blir dags för pension, trots deltidsarbete.
Frågan är hur mycket pengar man behöver vid pensionen, jag har inte funderat så mycket på det. Jag vet ju att jag inte lever på hela lönen idag (sparar ju en del). Jag kommer inte ha några barn att försörja (hoppas de klarar sig bra utan min ekonomiska hjälp). Bara med dessa aspekter så försvinner en stor del av de ”kostnader” jag har idag. Boendet kostar troligtvis mindre då (mindre lån).
Så för min del skulle jag egentligen klara mig på 50% av dagens lön men jag skulle såklart kunna göra mer roliga saker om jag närmar mig 70% i pension.
Hur tänker du kring det? Hur mycket ”behöver” du få ut varje månad?
Ja när det kommer till ekonomi så är det ju tack vare ränta på ränta en sjukt stor fördel ju tidigare du upptäcker det. Kan inte vara kul att vara 60 år i dag och först nu inse att du inte kommer klara dig på den pension du får om fem år och försöka hinna göra något åt det innan dess.
Rent logiskt är det som du säger, kostnaderna blir lägre vid pension. Inte bara att eventuella barn är utflugna sedan länge, alla resor till och från jobb och liknande försvinner med mera.
Boendet tror jag kan se väldigt olika ut för folk, för oss som är lite ekonomiska är det säkert inga problem, jag har själv betalt av lånet helt för min bostadsrätt. Men så ser det inte ut för medelsvensson. Många i dag ser ju inte bostadslån som något man betalar av, vem kan liksom betala av så mycket? Sitter du då med 3 miljoner i lån som pensionär samtidigt som vi kanske inte längre har dagens abnormalt låga räntor utan vi har kanske gått tillbaka till mer historiska räntor på 5-10%, hur påverkar det då pensionärens ekonomi? Vi har även alla som bor i hyresrätter. När jag var barn betalade många en hyra på dom på nån tusenlapp, i dag betalar många 15 000 kr i månaden, vad ligger hyran på när de går i pension om 30 år?
Själv så har jag räknat på att jag här och nu med nuvarande situation som den är just 2021 skulle kunna överleva på runt 5 000 kr i månaden. Men då talar vi om överleva, inte att leva. Frågan är vilket liv du vill leva som pensionär när du plötsligt har hela dagarna tomma att fylla med aktiviteter. Vad för aktiviteter blir det och vad kostar dom, kan ju vara allt från väldigt billigt till väldigt dyrt beroende på vilka hobbys man har.
Sedan finns alltid resor, vill du hålla på med sådant kan det bli kostsamt. Ta tex mina sysslingars farmor, i dagens globala värld så har ett av hennes barn och de barnbarnen bosatt sig i Schweiz och ett annat av hennes barn och alla de barnbarnen i Australien. Ska hon resa runt och träffa dessa ett par gånger om året var blir det en del pengar.
Hej!
Ja precis, gäller att tänka på pensionen i tid.
Ang. boendet är det nog som du säger. Ett alternativ är att flytta mindre också, om man vill. Jag kommer säkerligen ha lite lån kvar på huset vid pension men det kommer förhoppningsvis inte vara mer än 2 miljoner som det är idag.
Ja överleva och leva är ju helt olika saker.
Vad jag kommer vilja göra som pensionär är inte helt lätt att svara på, beror som sagt på vad som händer i mitt och mina nära och käras liv.
Jag tror iaf att för min del skulle 70% av lönen räcka långt (även till hobbys). Men skulle inte förvåna mig om jag lyckas få ut mer än så.
Mvh PB?
Flytta till mindre skulle nog många må gott av, inte kul att städa en villa på 250 km2 om man bara är två pers som bor i den tex.
Själv har jag många men billiga hobbys så gör inte av med många ören där, men är så klart svårt att veta vad man kommer tycka är roligt om ett par årtionden.